个人征信逾期记录怎么申请消除?

　　在当今社会，个人征信如同我们的经济身份证，一旦出现逾期记录，可能会对贷款、出行、开办公司等诸多业务活动产生不利影响。那么，当个人征信出现逾期记录时，该如何申请消除呢?以下为你详细介绍。

　　一、自然消除

　　根据《征信业管理条例》第十六条规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为 5 年;超过 5 年的，应当予以删除。也就是说，对于任何一次信用违约，自不良记录上传至征信系统满 5 年后会自动消除。

　　例如，小明在 2020 年 6 月 1 日出现逾期还款情况，若他在 2020 年 6 月 10 日还清了所有欠款，那么从 2020 年 6 月 10 日开始计算，5 年后即 2025 年 6 月 10 日后，该逾期记录会自然消除。在此期间，只要按时还款，征信报告上就不会一直显示不良记录。

　　二、申请消除

　　异议申请

　　当遇到非个人原因导致的征信问题时，可通过异议申请来消除逾期记录。你需要持有效身份证件到中国人民银行分支机构提交异议申请。相关部门会经过详尽核实，若情况属实，问题将得到妥善解决。

　　比如，小李的信用卡被盗刷，产生了逾期记录，这并非他本人的过错。此时，小李可以携带身份证前往中国人民银行分支机构，说明情况并提交异议申请。人行分支机构会对该情况进行核查，若确认是盗刷导致的逾期，就会对逾期记录进行处理。

　　非故意逾期证明

　　为了消除不良征信记录，你可以携带身份证件和贷款合约到贷款银行面谈。向银行说明逾期原因，争取获取非故意逾期证明，然后再向征信中心申请消除记录。

　　例如，小张因为突发疾病住院，错过了贷款还款日期，导致逾期。他康复后，及时携带身份证和贷款合约到贷款银行，向银行工作人员说明自己因生病住院才未能按时还款的情况。银行在核实情况后，为小张开具了非故意逾期证明，小张凭借此证明向征信中心申请消除逾期记录。

　　银行主动消除

　　如果不良记录未被上传到系统(一般为 90 天)，持卡人主动积极地联系办卡行，说明原因并采取适当的补救措施，银行通常也会帮助客户消除不良信用记录。

　　比如，小王不小心忘记了信用卡还款日期，在逾期后的第 10 天发现后，立即全额还款，并主动联系办卡银行，诚恳地向银行说明自己是疏忽导致逾期，并表示以后会格外注意按时还款。银行考虑到小王以往的信用记录良好，且此次逾期时间较短，便帮助他消除了不良信用记录。

　　个人征信逾期记录多久更新一次?

　　个人征信逾期记录的更新分为两种情况，一是逾期记录的新增更新，二是逾期记录的删除更新，具体如下：

　　新增逾期记录更新：金融机构报送信息的方式有所不同，部分金融机构可能实时报送，部分则按一定周期报送，常见的是按月报送。例如，一些银行会在每月固定时间，将用户信贷交易等信息整理后报送给征信系统，报送后征信系统会尽快完成更新处理，一般在金融机构报送后的 1 到 2 个月内会更新到个人征信报告上。不过，随着技术发展与征信管理完善，更新速度有加快趋势。

　　逾期记录删除更新：根据《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为五年，超过五年的应当予以删除。也就是说，在逾期欠款还清后，从结清之日起算，五年后该逾期记录会自动从征信报告中消除。

　　需注意，若发现征信记录长时间未更新或存在错误，应及时联系相关金融机构或征信机构进行核查和处理。

　　个人征信逾期会影响政审吗?

　　个人征信逾期可能会影响政审，具体影响程度需视逾期情况而定。具体分析如下：

　　1、轻微逾期：一般来说，偶尔的、短期的轻微逾期，如因疏忽导致信用卡忘记还款几天，或者小额贷款逾期不超过一个月，且逾期金额较小，之后也及时还清欠款，这种情况通常对政审影响不大。在政审时，如果被问及，如实说明情况并出示还款凭证，证明自己并非恶意拖欠，是有可能得到理解和认可的。

　　2、严重逾期：如果逾期记录涉及金额较大、逾期时间较长，例如连续逾期数月甚至一年以上，或者累计多次逾期，达到连续三次、累计六次以上的程度，以及存在呆账、冻结等严重情况，那么很可能会对政审产生不利影响。因为这种情况可能被视为缺乏诚信和责任感，与政审所强调的诚实守信原则相悖。

　　3、被列为失信被执行人：如果因逾期被银行等金融机构起诉，并且被法院列为失信被执行人，这属于较为严重的信用问题，会对政审产生直接的负面影响。失信行为表明个人在经济活动中存在严重的不诚信行为，在政审中很难通过，尤其是对于一些对信用要求较高的岗位，如公务员中的金融监管、公检法等涉密或经济相关岗位，以及一些涉及重要资金管理、公共利益的敏感职位。